収入がない場合、審査基準として年収制限がある場合は間違いなく審査に通りません。
ところでなぜ年収制限が設けられているかというと、貸金業法の改正により施行された法律、総量規制が貸金業者の貸し出しを制限するからです。
その法律の内容とは本人の「年収の3分の1」以上の借り入れはできないというものです。年収300万円であれば100万円以上の借り入れは不可というわけです。
つまりこの条件に照らし合わせると、年収が0円であれば、年収の3分の1は計算できませんからイコール0、というわけで貸金業者の場合、審査の時点でそもそもエラーになります。
一部の消費者金融では、申込者本人に、毎月一定の収入があることが条件化されているケースもありますが、返済能力の問題とともに、年収換算時に法律に照らし合わせた審査ができなくなるという理由もあります。
では収入のない専業主婦は自力でお金を借りられないのかという部分、これは全くのＹＥＳではありません。
つまり借りられないことはない。
方法は、総量規制外のローンを借りることです。
ここで思い浮かぶのは銀行のローンですね。
銀行のローンは総量規制の対象外、消費者金融とは「違う」のです。
ただ、その貸し出しにかかる審査内容が問題で、独自の基準によって貸し出しを行っていい人物かどうか、念入りに調査するわけです。
その時収入証明書の提示を求められるでしょう。
そうすると収入のない専業主婦の方はアウトですね。
仮に上手くご主人の収入証明を受け取ったところで、本人の確認が得られないとダメです。
つまり同意が必要なので、申し込んだことをヒミツにすることはできません。
つまり、銀行ローンはハードルが高すぎるのです。
ではどうすればよいか。方法はただ一つ、「銀行ローン」を利用する方法です。この場合の銀行ローンは、銀行が行っている貸出業務ではなく、 消費者金融などと提携したローンのことを言います。
メリットは、
・総量規制の対象外で収入がない人でも申し込める。
・審査基準が消費者金融並みに甘い
この2点のメリットを活かせば、専業主婦でも借り入れできる可能性を秘めています。
この銀行ローンの審査は消費者金融が行っているのと同等で、かつ総量規制という法律にも縛られてはいませんから、申し込み方によっては審査に通過できるでしょう。
問題は本人の収入と本人確認、もしかしたらご主人の収入証明書が要るかもしれません。
収入は生活費の一部から毎月数万円は確保できること、 本人確認は携帯電話に連絡をするように伝えること、収入証明書はなにかと理由をつけて手に入れれば、ご主人に知られずに借り入れをすることができるでしょう。
